In deze video legt Jacqueline uit hoe de eerste twee fases van het schuldhulpverleningstraject verlopen.
De eerste fase is de stabilisatiefase. De doelstelling van de stabilisatiefase is het creëren van een stabiele financiële basis voor de ondernemer. Dit betekent dat de ondernemer genoeg verdient om de vaste lasten te betalen en daarnaast nog een bedrag overhoudt die ingezet kan worden voor het aflossen van de schulden. De stabilisatiefase duurt rond de 4 maanden. Als er geconstateerd is dat de ondernemer (financieel) stabiel is, gaat het traject door naar de tweede fase: de verificatiefase.
In de verificatiefase achterhalen wij hoeveel schulden de ondernemer daadwerkelijk heeft. Dit is makkelijker gezegd dan gedaan. De boekhouding van de ondernemer is meestal niet op orde. Daarom checken wij bij de crediteuren voor alle openstaande rekeningen of het bedrag correct is. Verder kijken wij ernaar of er zekerheden gevestigd zijn. Is er bijvoorbeeld onder eigendomsvoorbehoud geleverd? Is er een pandrecht gevestigd door de bank?
Daarnaast wordt er in de verificatiefase ernaar gekeken hoeveel van het inkomen overgehouden kan worden voor het aflossen van de schulden. Bij ondernemers die door kunnen gaan met hun bedrijf komt het merendeel van dit inkomen uit een nieuwe lening zoals het BBZ-krediet. Er wordt berekend wat zij over de komende 3 tot 5 jaar zullen verdienen en hoeveel daarvan ingezet kan worden om de schulden af te lossen. De periode voor het aflossen van de schulden duurt bij doorstartende ondernemers dus 3 tot 5 jaar. Ondernemers die niet door kunnen gaan met hun bedrijf, moeten solliciteren naar een baan in loondienst. Gebaseerd op hun uitkering of salaris wordt dan een zogenaamde Vtlb-berekening gemaakt. Vtlb betekent “Vrij te laten bedrag”. Dit bedrag is het gedeelte van het salaris wat de ex-ondernemer mag houden. De rest wordt ingezet voor het aflossen van schulden. Bij ex-ondernemers duurt de periode voor het aflossen van de schulden 3 jaar.
Aan het eind van de verificatiefase kunnen wij een duidelijke voorspelling maken hoeveel de (ex-)ondernemer kan aflossen kan aflossen. Dit bedrag stellen wij voor aan schuldeisers, waarbij wij vragen om de rest van de schuld kwijt te schelden. Dit voorstel noemt men een saneringsvoorstel.
