Bu videoda Jacqueline, borç danışmanlığı sürecinin ilk iki aşamasının nasıl çalıştığını anlatıyor.
İlk aşama stabilizasyon aşamasıdır. İstikrar aşamasının amacı girişimci için istikrarlı bir mali temel oluşturmaktır. Bu, girişimcinin sabit maliyetleri ödeyecek kadar kazanması ve ayrıca borçlarını ödemek için kullanabileceği bir miktar kalması anlamına gelir. Stabilizasyon aşaması yaklaşık 4 ay sürer. Girişimcinin (finansal olarak) istikrarlı olduğu tespit edilirse süreç ikinci aşamaya, yani doğrulama aşamasına devam eder.
Doğrulama aşamasında girişimcinin gerçekte ne kadar borcu olduğunu öğreniyoruz. Bunu söylemek yapmaktan daha kolaydır. Girişimcinin muhasebesi genellikle düzenli değildir. Bu nedenle tüm ödenmemiş hesaplar için alacaklılarla tutarın doğru olup olmadığını kontrol ediyoruz. Ayrıca menkul kıymetlerin kurulup kurulmadığını da kontrol ediyoruz. Örneğin teslimat mülkiyetin muhafazasına tabi mi yapıldı? Banka haciz koydu mu?
Ayrıca doğrulama aşamasında gelirin ne kadarının borçların ödenmesi için tutulabileceği de inceleniyor. İşine devam edebilen girişimciler için bu gelirin büyük bir kısmı bunun gibi yeni bir krediden geliyor BBZ kredisi. Önümüzdeki 3-5 yıl içerisinde ne kadar kazanabilecekleri, bunun ne kadarını borç ödemek için kullanabilecekleri hesaplanıyor. Bu nedenle girişimcilerin yeniden faaliyete geçmesi için borçların geri ödenmesi süresi 3 ila 5 yıl sürmektedir. İşini sürdüremeyen girişimcilerin maaşlı işe başvurması gerekiyor. Daha sonra sosyal yardım veya maaşlarına göre Vtlb hesaplaması yapılıyor. Vtlb, “Serbest bırakılacak tutar” anlamına gelir. Bu miktar, eski girişimcinin maaşının tutmasına izin verilen kısmıdır. Geri kalanı borçların ödenmesinde kullanılıyor. Eski girişimciler için borçların geri ödeme süresi 3 yıldır.
Doğrulama aşamasının sonunda (eski) girişimcinin ne kadar geri ödeyebileceğine dair net bir tahmin yapabiliriz. Bu miktarı alacaklılara teklif ederek borcun geri kalanının affedilmesini talep ediyoruz. Bu teklife yeniden yapılanma teklifi denir.