¿Es la bancarrota la solución?

Cuando los empresarios se enfrentan a deudas inasequibles, a menudo piensan que la quiebra es la solución. Generalmente ese no es el caso; Estaremos encantados de explicar por qué. Según la ley, la quiebra significa la incautación total de todos sus bienes. Esto significa que ya no tendrá libre acceso a sus bienes, como máquinas y automóviles. Además, ya no podrás realizar acciones relacionadas con tus finanzas.

El tribunal designa a un síndico, generalmente un abogado, que investiga si se puede pagar a sus acreedores mediante la venta de sus activos y el dinero de su cuenta. Si no hay nada que vender o si los ingresos son insuficientes, el curador, en consulta con el tribunal, levantará la quiebra con el tiempo. En ese caso no se ha llegado a ningún acuerdo para resolver las deudas, por lo que siguen existiendo. Además, las deudas han aumentado debido a intereses y costes. Al síndico también se le debe pagar por su trabajo, lo que se suma al resto de las deudas. Las deudas son ahora incluso mayores que antes de la quiebra. Por eso decimos: '¡En quiebra, mejor no!'

Si tiene un BV, usted como director sólo es responsable de las deudas si no ha actuado como debía. Por ejemplo, si ha contraído obligaciones que sabía o podía haber sabido que no podría cumplir. Si hace negocios como propietario único o sociedad, usted es personalmente responsable de todas las deudas comerciales y privadas después de la quiebra en el momento en que se levanta la quiebra debido a la falta de ingresos.

Sin embargo, con una reestructuración de deuda exitosa, podrá deshacerse de sus deudas en unos pocos años. Para los empresarios que continúen realizando negocios, este plazo es de 18 meses. Para los empresarios que cesen, también se aplica un plazo de 18 meses. En caso de quiebra, normalmente no hay solución y usted sigue siendo responsable de sus deudas. Esta responsabilidad puede durar hasta 20 años y parecer una sentencia de por vida. Por tanto, en caso de problemas financieros, es fundamental actuar con rapidez. Sólo así se podrán limitar los daños y evitar la quiebra.

En el próximo vídeo, Jacqueline responde preguntas frecuentes de empresarios con problemas financieros, incluida la pregunta: "¿Me han declarado en quiebra?"

¿Qué es la bancarrota?

La quiebra suele ser el punto final de varios intentos de un empresario de superar los problemas financieros. A menudo ya se han hecho esfuerzos para aumentar el volumen de negocios, se han llevado a cabo reestructuraciones y se han buscado fuentes financieras adicionales. Si todos estos esfuerzos resultan infructuosos y el empresario, ya sea un individuo (a través de una empresa unipersonal) o una entidad jurídica (generalmente un BV), ya no puede cumplir con sus obligaciones financieras, la quiebra se vuelve inevitable.

La quiebra de un empresario personalmente responsable se ha vuelto cada vez más rara en los últimos años. La razón es que los costes de la quiebra suelen ser superiores a los beneficios. El juez suele señalar al empresario las posibilidades de un proceso amistoso a través del municipio o la solución de un WSNP.

Los acreedores suelen declarar la quiebra del empresario. El juez declara la quiebra y además nombra un curador. Este curador asume del empresario la gestión y disposición de todo lo perteneciente a la empresa. Él o ella identifica los activos, los vende y distribuye el producto entre los acreedores.

Estos activos incluyen el inventario, existencias, cuentas por cobrar, proyectos actuales, nombre comercial, sitio web, derechos de propiedad intelectual y similares. Preferiblemente, el fiduciario vende todos estos activos a la vez, lo que se conoce como reinicio. En algunos casos, el curador logra retener a parte del personal si el reinicio tiene éxito. Si el reinicio no tiene éxito, el curador a menudo no tiene más opción que subastar o vender de forma privada “las mesas, sillas y computadoras portátiles”.

Además de la venta de activos, el curador también tiene la tarea de realizar una investigación de legalidad. Es especialmente importante que el director de una persona jurídica en dificultades financieras tenga esto en cuenta mucho antes de la quiebra y se asegure de que, si esto sucede, podrá pasar la investigación sin demasiados problemas. A veces esto se puede lograr mirando críticamente la contabilidad, pero en muchos casos es aconsejable buscar asesoramiento sobre cuestiones como la obligación de publicación, los ratios de cuenta corriente, (liquidación de) valores, los pagos en el período previo a la quiebra, etc. en.

Finalmente, si usted, como director o accionista, está considerando reiniciar, es aconsejable tener su plan listo antes de que el curador asuma el cargo. De esta manera, la quiebra no siempre tiene por qué significar el fin del espíritu empresarial. – Peter Bos, abogados de Wieringa

Presentación de quiebra y continuar?

Recientemente nos pusimos en contacto con un empresario que gestiona una sociedad de responsabilidad limitada (BV). Con el tiempo, han surgido varios atrasos en los pagos, incluidos pagos de primas atrasados ​​​​al fondo de pensiones de los empleados. El fondo de pensiones está considerando ahora presentar una petición de quiebra. Sin embargo, declararse en quiebra significaría que el fondo de pensiones probablemente recibiría una compensación completa por la prima vencida. El UWV asume entonces la obligación de pagar la prima vencida hasta un año antes de la quiebra.

Aunque declararse en quiebra puede parecer atractivo tanto para el fondo de pensiones como para los empleados, en este caso puede no ser la solución óptima para todas las partes involucradas. La empresa sigue funcionando bien y genera ingresos suficientes para cumplir con todas las obligaciones de pago actuales a largo plazo. En este caso se requiere un enfoque creativo y los asesores de Zuidweg & Partners están dispuestos a ayudarle.

En esta situación específica, los atrasos con el fondo de pensiones deben reembolsarse en su totalidad. Esto significa que antes de recurrir a otros acreedores, se debe llegar a un acuerdo con el fondo de pensiones. Esto se puede hacer mediante un acuerdo de pago a plazos o mediante crédito. Una vez que se haya llegado a un acuerdo sobre el método de pago al fondo de pensiones, se podrá empezar a trabajar en una solución para el resto de la deuda. Por supuesto, al elaborar el acuerdo de pago con el fondo de pensiones ya se ha tenido en cuenta el espacio financiero necesario para otros acreedores.

La amenaza de quiebra no significa ciertamente el fin de la empresa, pero puede ser el comienzo de un período de recuperación.

WSNP como alternativa?

Para evitar que usted siga siendo responsable de sus deudas durante mucho tiempo, la Ley de Reestructuración de Deuda de Personas Físicas (WSNP) ofrece una salida. Una condición esencial para apelar al WSNP es que la asistencia amistosa para la deuda no sea factible. Si el proceso amistoso tiene éxito, no es necesario un proceso WSNP de 18 meses. Con nuestra amplia experiencia y conocimientos en asistencia de deudas, estamos preparados como su socio para un proceso amistoso exitoso, en el que ya lo han hecho más de 40.000 empresarios.

Si el proceso amistoso resulta imposible, ayudamos a los empresarios a solicitar el WSNP. Toda la información necesaria sobre esta petición al tribunal está disponible aquí.

El proceso WSNP dura 18 meses e incluye el nombramiento de un administrador, que cumple una función similar al curador durante una quiebra. Este administrador garantiza que sus acreedores reciban la mayor compensación posible. Si cumple con las reglas del WSNP, quedará libre de sus deudas después de 18 meses. El acuerdo de sus acreedores con el pago recibido es crucial. Nos encargamos del procedimiento completo de solicitud del WSNP.

Conozca el asesoramiento de deuda de Zuidweg & Partners

Como empresario, ¿se enfrenta a problemas financieros cada vez mayores? ¿No estás seguro de la viabilidad de tu negocio o posiblemente ya hayas tomado la decisión de cerrar? Entonces estamos listos para ti. Zuidweg & Partners es desde 1994 la organización líder en el ámbito de la asistencia en materia de deudas para empresarios.

La deuda puede ser una carga pesada. Tratar con alguaciles y agencias de cobro de deudas requiere mucho tiempo y energía, a expensas de su fuerza y ​​​​concentración. Al acudir a Zuidweg Schuldhulp se rompe este círculo vicioso. Recuperas la paz y puedes concentrarte nuevamente en lo que eres bueno.

Al solicitar asistencia para la deuda, no es necesario que se declare en quiebra. Las consecuencias de la quiebra suelen ser negativas, porque no hay recursos suficientes para pagar a sus acreedores. Puede seguir siendo responsable de sus deudas hasta por veinte años. Usted no está solo; Nuestros asesores experimentados de Zuidweg & Partners le guiarán de principio a fin. Después de nuestra colaboración, habrá sentado una base sólida para un futuro financieramente más saludable.

¿Cuáles son los costos para el asesoramiento de la deuda?

Los gastos de orientación suelen estar cubiertos por reembolsos municipales. Mantenemos asociaciones con casi 160 municipios en todos los Países Bajos. Por lo tanto, existe una gran posibilidad de que su lugar de residencia pertenezca a un municipio que reembolse los gastos de su orientación. ¿Vives en un municipio donde aún no tenemos cooperación? No se preocupe, trabajaremos con usted para encontrar una solución adecuada:

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En un momento en que los desafíos financieros para los emprendedores son comunes, surgen muchas preguntas sobre las posibles soluciones y el valor de las estrategias para lidiar con la deuda. Los empresarios a menudo se encuentran en una encrucijada, donde la quiebra a veces parece una salida tentadora. Sin embargo, es fundamental comprender los matices de esta decisión y su impacto tanto en el negocio como en las responsabilidades personales.

En los siguientes párrafos, profundizaremos en algunas preguntas frecuentes y resaltaremos por qué comprender opciones alternativas, como la liquidación de deudas, es invaluable para los empresarios que luchan por un futuro financiero sostenible:

La deuda tributaria es un desafío al que se enfrentan muchos empresarios, especialmente cuando las condiciones económicas son difíciles. En este blog analizamos más de cerca las posibles causas de las deudas tributarias y cómo usted, como empresario, puede evitar que se acumulen.

  1. Gestión inadecuada del flujo de caja

Una de las principales razones de la deuda tributaria es a menudo la falta de una gestión eficaz del flujo de caja. Como empresario, es fundamental tener siempre una buena visión general de los ingresos y gastos, para poder pagar las obligaciones tributarias a tiempo.

  1. Obligaciones fiscales poco claras

No comprender qué impuestos se deben pagar y cuándo se deben pagar puede generar deudas inesperadas. Es esencial mantenerse informado sobre las leyes y obligaciones fiscales que se aplican a su negocio específico.

  1. Necesidad financiera de aplazar el pago

A veces los impuestos se difieren para abordar problemas financieros a corto plazo. Sin embargo, esto puede llevar a la acumulación de deuda y cargos por intereses. Es importante considerar soluciones alternativas antes de decidir aplazar el pago de impuestos.

  1. Gastos comerciales inesperados

Los costos inesperados y los contratiempos financieros pueden tener un impacto importante en la salud financiera de su empresa. Es fundamental crear un fondo de emergencia y tener reservas financieras para circunstancias imprevistas.

  1. Falta de exactitud contable

Una contabilidad inadecuada puede dar lugar a declaraciones de impuestos incorrectas y, en última instancia, generar obligaciones tributarias. Es importante mantener un sistema de contabilidad preciso y posiblemente contratar a un contable profesional para minimizar los errores.

  1. Reaccionar demasiado tarde a las señales financieras

Ignorar señales de advertencia como la disminución de la rentabilidad, el aumento de la carga de la deuda y los problemas de flujo de caja puede conducir a una espiral descendente. Un enfoque proactivo para abordar los problemas financieros puede reducir el impacto en las obligaciones tributarias.

  1. Cambios en la ley tributaria

Los cambios en la legislación fiscal pueden tener un impacto directo en las obligaciones financieras de una empresa. Es importante mantenerse informado sobre cualquier cambio y realizar ajustes oportunos en su planificación financiera.

Conclusión

Comprender las causas de la deuda tributaria es el primer paso para una prevención y resolución efectiva. Como emprendedor, es muy importante ser proactivo y estar bien informado para evitar problemas financieros.

Como propietario de un negocio en una situación desesperada, es fundamental limitar su responsabilidad personal, especialmente cuando se acumulan las deudas tributarias. En este blog exploramos estrategias para protegerse de riesgos financieros personales y complicaciones legales.

  1. Elija la forma jurídica adecuada para su empresa

La elección de la forma jurídica de su empresa tiene consecuencias directas sobre su responsabilidad personal. Considere una sociedad de responsabilidad limitada (BV) o una sociedad de responsabilidad limitada (NV) donde sus activos personales generalmente están protegidos de las deudas de la empresa.

  1. Mantenga las finanzas personales y comerciales separadas

Combinar las finanzas personales y comerciales puede generar un mayor riesgo de responsabilidad personal. Abra cuentas bancarias separadas y garantice una separación clara entre sus finanzas privadas y comerciales.

  1. Evite mezclar obligaciones privadas y comerciales

Asegúrese de que las obligaciones personales, como los préstamos personales, estén claramente separadas de las obligaciones comerciales. La mezcla puede dar lugar a situaciones jurídicas complejas y aumenta el riesgo de responsabilidad personal.

  1. Mantener contabilidad e informes precisos.

Una contabilidad cuidadosa y unos informes financieros oportunos reducen el riesgo de responsabilidad personal. Demuestra que, como emprendedor, eres transparente y te tomas en serio tus obligaciones comerciales.

  1. Considere un seguro de responsabilidad

El seguro de responsabilidad puede proporcionar una capa adicional de protección contra la responsabilidad personal. Puede proteger sus intereses financieros en caso de disputas legales o reclamaciones contra su empresa.

  1. Consulta con un asesor legal

El asesoramiento legal puede ser valioso para evaluar la estructura de su negocio y brindar asesoramiento sobre cómo reducir la responsabilidad personal. Un buen asesoramiento legal puede ayudarle a tomar las decisiones correctas en el momento adecuado.

Conclusión

Si bien enfrenta desafíos financieros como propietario de un negocio, es esencial limitar su responsabilidad personal. Al tomar medidas proactivas y buscar asesoramiento legal, puede minimizar el impacto en sus finanzas personales.

La asistencia para la deuda puede ser un salvavidas para los empresarios que enfrentan deudas tributarias y reveses financieros. En este blog exploramos el papel esencial del asesoramiento sobre deudas y cómo puede ayudar a los empresarios durante períodos financieros difíciles.

  1. ¿Qué es el asesoramiento sobre deudas y cómo funciona?

El asesoramiento sobre deudas es un proceso en el que un emprendedor, con el apoyo de profesionales, desarrolla un plan para saldar deudas. A menudo implica negociar con los acreedores, desarrollar un plan de pago realista y brindar orientación durante todo el proceso.

  1. ¿Para quién es adecuado el asesoramiento sobre deudas?

El asesoramiento sobre deudas es adecuado para empresarios que enfrentan importantes cargas de deuda y tienen dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras. Puede ser una solución eficaz para evitar la quiebra y proporcionar un enfoque organizado para la reducción de la deuda.

  1. La importancia de la participación temprana de la asistencia para la deuda

La participación temprana en asesoramiento sobre deudas puede marcar la diferencia. Cuanto antes busquen ayuda los empresarios, mayores serán las posibilidades de liquidar sus deudas con éxito y evitar complicaciones legales graves.

  1. ¿Cómo ayuda el asesoramiento sobre deudas con los problemas fiscales?

El asesoramiento sobre deudas puede tener como objetivo específico negociar con los acreedores y desarrollar planes de pago. Permite a los empresarios abordar las deudas tributarias de manera estructurada y evitar que sigan aumentando.

  1. Elaborar un plan de pago realista

Uno de los aspectos más importantes de la asistencia para la deuda es la elaboración de un plan de pago que se ajuste a las posibilidades financieras del empresario. Este plan a menudo se desarrolla en colaboración con asesores de deuda y se adapta a la situación específica.

  1. Orientación y apoyo durante el proceso.

El asesoramiento sobre deudas no sólo incluye aspectos financieros, sino también apoyo emocional y mental. Es un proceso que suele ser desafiante y contar con orientación puede ayudar a los emprendedores a mantenerse motivados y tomar las decisiones correctas.

  1. Los efectos positivos sobre el futuro financiero de la empresa

Al participar activamente en la asistencia para la deuda, los empresarios no sólo sientan las bases para resolver sus problemas financieros actuales, sino también para un futuro financiero saludable. Les permite aprender lecciones, desarrollar disciplina financiera y gestionar sus negocios de manera sostenible.

Conclusión

El asesoramiento sobre deudas es un instrumento valioso para los empresarios que se enfrentan a deudas problemáticas. Al buscar ayuda profesional de manera oportuna, los empresarios pueden trabajar de manera estructurada para pagar deudas y restaurar la estabilidad financiera.

Un aspecto crucial de un proceso eficaz de alivio de la deuda es la documentación precisa y completa proporcionada. En este blog discutiremos los documentos esenciales que los emprendedores deben preparar para completar un proceso exitoso de alivio de deuda.

  1. Resumen de deudas y acreedores.

Es fundamental disponer de una visión detallada de todas las deudas, incluidos los importes, los acreedores y los atrasos en los pagos. Esto proporciona una base para las negociaciones y la elaboración de un plan de pago realista.

  1. Estados financieros de la empresa

Proporcione estados financieros detallados, como balances, estados de pérdidas y ganancias y estados de flujo de efectivo. Estos documentos brindan información sobre la salud financiera de la empresa y ayudan a evaluar la viabilidad del proceso de alivio de la deuda.

  1. Declaraciones de impuestos e historial de pagos

Se requieren declaraciones de impuestos completas de los últimos años y un historial de pagos detallado con las autoridades fiscales. Esto es crucial para negociar planes de pago y resolver deudas relacionadas con impuestos.

  1. Plan de negocios para la recuperación

Un plan de negocios que indica cómo planea recuperar su negocio después del proceso de asesoramiento sobre deudas. Esto incluye estrategias de control de costos, generación de ingresos y disciplina financiera para evitar que se repitan.

  1. Evidencia de participación activa en asesoramiento sobre deudas.

Documente su participación en el proceso de alivio de la deuda, incluida la correspondencia con los asesores de deuda y la evidencia de asistencia a los programas o sesiones requeridos.

  1. Estructura corporativa y documentos legales.

Proporcione documentación sobre la estructura legal de su empresa, incluidos documentos de constitución, artículos de incorporación, acuerdos y cualquier disputa legal. Esto es importante para tener una buena visión general de la situación financiera y jurídica.

  1. Estado financiero personal

Debido a que el asesoramiento sobre deudas a menudo se extiende a las finanzas personales, deberá proporcionar información detallada sobre los ingresos, gastos, activos y deudas personales. Esto ayuda a evaluar la situación financiera general.

  1. Copias de liquidaciones de deudas o planes de pago.

Si corresponde, incluya copias de acuerdos de deuda o planes de pago acordados con otros acreedores. Esto demuestra que están trabajando activamente para abordar la deuda en múltiples frentes.

  1. Previsiones y planes de futuro

Incluyendo previsiones financieras y planes futuros. Estos documentos ayudan a demostrar la viabilidad y brindan información sobre cómo planea hacer crecer el negocio después del proceso de alivio de la deuda.

Conclusión

La documentación exhaustiva y precisa es esencial para un proceso exitoso de alivio de la deuda. Al preparar y proporcionar cuidadosamente estos documentos, aumentará la probabilidad de negociaciones efectivas y una liquidación exitosa de la deuda.

Como empresario, no es raro encontrarse en una situación desesperada, especialmente cuando se trata de deudas tributarias. Pero no te desesperes; Hay medidas que puede tomar para mejorar la situación y evitar la quiebra. Aquí hay algunos pasos cruciales que debes considerar como emprendedor.

  1. Evaluación honesta de la situación financiera.

Antes de actuar, es fundamental realizar una evaluación precisa y honesta de su situación financiera. Identifique todas las deudas actuales, incluidos los impuestos, y obtenga una imagen clara de la carga total de la deuda.

  1. Comunicarse con las autoridades fiscales.

Evitar la comunicación con las autoridades fiscales puede aumentar los problemas. Contáctenos de manera proactiva, explique la situación y discuta posibles arreglos. Las autoridades tributarias suelen estar dispuestas a negociar acuerdos de pago u otras soluciones.

  1. Priorizar pagos

Si no puede pagar todas sus deudas a la vez, identifique cuáles son sus prioridades. Las obligaciones tributarias actuales suelen ser la máxima prioridad, así que considere pagarlas primero para evitar mayores complicaciones legales.

  1. Busque asesoramiento profesional

Un asesor financiero o un asesor de deudas con experiencia puede resultar invaluable en esta etapa. Pueden ayudarle a elaborar un plan financiero realista, negociar con los acreedores y determinar la mejor estrategia para la reestructuración de la deuda.

  1. Considere la liquidación de deuda o la reestructuración de deuda

Dependiendo de la situación, puede resultar útil negociar un acuerdo de deuda con los acreedores. Si esto no es factible, la reestructuración de la deuda puede ser una opción. Es importante comprender los pros y los contras de cada opción antes de tomar una decisión.

  1. Implementar medidas de ahorro de costos

Analice críticamente sus costos operativos e identifique áreas donde puede ahorrar. Reducir los gastos no esenciales puede mejorar el flujo de caja y ayudar a pagar la deuda.

  1. Plan para el futuro

Desarrollar un plan a largo plazo para lograr la estabilidad financiera. Esto puede incluir reestructurar su negocio, explorar nuevas fuentes de ingresos e implementar una estricta disciplina financiera.

Conclusión

Lidiar con la deuda tributaria y los reveses financieros no es fácil, pero con los pasos y el asesoramiento adecuados, la recuperación es posible. Tome el control de sus finanzas, comuníquese abiertamente y busque orientación profesional para allanar el camino hacia la recuperación.

Seguir leyendo ¿o quiebra y el WSNP?

¿Dónde debo solicitar la asistencia de la deuda? - Gobierno nacional
https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/schulden/vraag-en-antwoord/schuldhulpverlening-aanvragen

Reestructuración de deuda estatutaria (Wsnp) – El Poder Judicial
https://www.rechtspraak.nl/Onderwerpen/Schulden/Wet-schuldsanering-natuurlijke-perhijos

Wetten.nl – Esquema – Reestructuración de deuda de personas físicas
https://wetten.overheid.nl/BWBR0011874/