El Departamento de Administración Especial
Una de cada cinco (en algunos sectores, incluso una de cada tres) empresas con financiación bancaria sigue estando en el llamado departamento de Activos Especiales. El término "Administración Especial" es un término genérico para dichos departamentos, como la palabra "aspirina" que se encuentra en el mundo médico. Aunque los bancos utilizan diferentes términos para denominarlo (piense en reestructuración financiera, gestión intensiva, cuidados intensivos), el departamento de Gestión Especial se conoce comúnmente como departamento de Gestión de Activos Especiales. Este departamento proporciona soporte especializado a empresas que, desde el punto de vista del banco, tienen un perfil de riesgo elevado. El objetivo del departamento de Activos Especiales es, por un lado, orientar a las empresas hacia la recuperación y, por otro, controlar el riesgo crediticio del banco. Una empresa se transfiere al departamento de Activos Especiales si, en opinión de los banqueros involucrados, es poco probable que la empresa pueda cumplir con las obligaciones de su banco a corto o mediano plazo. Esto también puede sucederle a empresas que todavía están obteniendo ganancias, es decir, empresas que, al menos desde la perspectiva del banco, se encuentran en una crisis estratégica.
Incertidumbre entre los empresarios
Hay mucha incertidumbre sobre el funcionamiento del 'mítico' departamento de Activos Especiales. Cuando estoy frente a reuniones con empresarios, pregunto regularmente quién conoce este departamento y si alguien está haciendo negocios con dicho departamento en este momento. Entonces normalmente se queda en silencio en la habitación o la gente se echa a reír. Muy comprensible, por dos razones diferentes. En primer lugar, muchos empresarios no conocen este departamento, lo que ya es extraño, ya que se estima que actualmente una de cada cinco empresas en los Países Bajos pertenece a este departamento. En segundo lugar –y esto quizás sea aún más interesante– aparentemente es tabú decir que uno está bajo la responsabilidad de un departamento de Activos Especiales. Cuando se discuten los temas "clima severo", "fracaso" y, por tanto, "Gestión especial", preferimos que nos importe un carajo. Al parecer vivimos en una sociedad en la que todo emprendedor tiene que ser un héroe, y si no encajas en esa imagen, aparentemente eres un cero.
El sofá no es popular.
En general, los banqueros del departamento de Activos Especiales no son populares. A menudo sucede que el banco y el empresario se enredan en acaloradas discusiones. Como resultado, se pierde un tiempo crucial para salvar la empresa. Descrito gráficamente, el empresario gira el timón del Titanic que se hunde hacia la izquierda y el banquero hacia la derecha, de modo que el barco finalmente no se mueve y luego se hunde.
Forja una relación con tus financieros
Ya sea que haya pedido dinero prestado a miembros de su familia o al banco, asegúrese de participar y mantener la conversación. Sí, eso puede resultar difícil a veces. Porque ¿qué están haciendo? Y además está bien ¿no?
En nuestro libro, Marnix de Rover, de la imaginaria Salem Industries, opta primero por seguir jugando con buen tiempo. Al hacerlo, se enfrenta a los banqueros del departamento de Activos Especiales. Al principio no interviene y lleva así a su empresa al borde del abismo. Eso significa que luego tendrá que luchar con el banco para sobrevivir.
Después de varias escapadas (jugando con el buen tiempo, quejándose), finalmente decide actuar. Se limpia financieramente y así recupera la confianza del banco y de sus clientes. Pero era una moneda de diez centavos de su lado. Así que no espere tanto como Marnix cuando las nubes oscuras se acumulen sobre su empresa.
El Manual De Gestión Especial
En el libro Negocios en condiciones climáticas adversas: la guía de supervivencia para emprendedores en la gestión de activos especiales – leíste los pasos cruciales necesarios para salir del mal tiempo. Se analiza específicamente cómo el banco puede influir de forma correcta y se leen qué medidas son necesarias para elaborar un plan de recuperación exitoso. En el libro se puede leer cómo Marnix, el ladrón de la imaginaria Salem Industries, lleva a su empresa al borde del abismo y tiene que luchar con su banco para sobrevivir.
Haciendo duro de nuevo fue escrito por el profesor de Gestión de Reestructuración Jan Adriaanse y el consultor Erik in 't Groen, ex banquero de gestión especial. Gracias a sus muchos años de experiencia, los autores pueden ofrecer valiosos consejos a emprendedores con problemas financieros y a emprendedores (incipientes) que quieren evitar. www.zwaarweerondernemen.nl
Eric en verde
Consultor en Reestructuración y Recuperación Corporativa en Kruger