Umschuldung – Aufgeräumt und ordentlich?!
Letztes Jahr bin ich meiner alten Kindergärtnerin begegnet und da ich Sara schon gesehen habe, hat sie mich zu Recht gefragt: „Jacqueline, erinnerst du dich an mich?“ Ja, Fräulein Jannie!“. Die Kindheit war für mich eine wundervolle Zeit. Und das Lustige daran ist, dass ich mich besonders an das Kehren der Fliesen rund um den Sandkasten, das Aufräumen und Reinigen erinnere. Naja, hinter mir sucht ihr vielleicht nicht 1,2,3, aber ich kann dabei noch einiges an Energie verlieren. Deshalb ist es vielleicht nicht so zufällig, dass die Umschuldung nach meinem Studium auf meinen Weg gekommen ist und ich vor 22 Jahren mein Unternehmen gegründet habe. Sanierung heißt wörtlich: Gesund machen, und das ist die Basis jeder Umschuldung. Sie machen die finanzielle Basis wieder sauber und gesund. Und wie macht man das?
Zunächst muss es eine problematische Schuldensituation geben, d. h.: Die Schulden können aufgrund mangelnder Einkommen und Vermögen jetzt und in naher Zukunft nicht mehr normal zurückgezahlt werden. Und dann? Leitlinie dabei ist, dass das Elend der Vergangenheit aus den Möglichkeiten der Zukunft geregelt wird.
Als ich früher selbst Vorstellungsgespräche mit unseren Kunden führte, stellte ich mir immer die Frage: Was ist, wenn du morgen aufwachst? Was wirst du tun, was willst du tun? Mit anderen Worten, führen Sie Ihr Geschäft weiter und können Sie Ihre betrieblichen Fixkosten decken, Ihren Lebensunterhalt decken und haben Sie noch Rückzahlungskapazitäten? Wenn ja, haben Sie möglicherweise ein rentables Geschäft.
Dann löscht man zunächst eventuelle Brände, optimiert das Einkommen und stabilisiert die finanzielle Situation. Nachdem die Schuldenlage ermittelt wurde (leichter gesagt als getan bei durchschnittlich 18 Gläubigern pro Unternehmer und einer Steuerschuld, die oft aus amtlichen Bescheiden besteht oder noch Erklärungen eingereicht werden müssen) kann mit der Umschuldung begonnen werden.
Die in den nächsten 5 Jahren verfügbare Rückzahlungskapazität ist in etwa der Ausgangspunkt für eine Umschuldung bei fortführenden Unternehmern. Für Unternehmer, die aufhören und eine Beschäftigung aufnehmen oder auf Sozialhilfe zurückgreifen, beträgt diese 3 Jahre. Mit dieser Rückzahlungskapazität kaufen Sie dann die Schulden ab. Wenn Sie beispielsweise 200.000 EUR Schulden und 40.000 EUR Rückzahlungskapazität haben, verwenden wir diese 40.000, um die Schulden von 200.000 abzukaufen. Etwa ein Angebot von 20 % gegen endgültige Restschuldbefreiung. Natürlich ist die Praxis etwas komplexer mit vorrangigen Gläubigerpositionen, unterschiedlichen Mehrwertsteuersätzen, möglicherweise schwankenden zukünftigen Einnahmen und ablehnenden Gläubigern, aber es gibt eine 1e Eindruck in unserer Welt der Umschuldung.
Und nachdem ich rund 36.000 Unternehmern und ehemaligen Unternehmern bei der Schuldenbereinigung helfen konnte, wobei Gläubiger immer mehr erhalten als ohne Nachlass und Unternehmer weiterhin für ihr eigenes Einkommen sorgen können, möchte ich dem noch mehr Publizität verleihen schöne einvernehmliche Lösung. Hop, der Besen durch diese problematischen Schulden!!
jacqueline