حول المخاطر الصامتة للنمو والتدفق النقدي والضغوط المالية الخفية
عملك يسير بشكل جيد. تتزايد المبيعات، وعملاؤك راضون، وأجندتك مليئة. ومع ذلك... تجد نفسك تقوم بالتحقق من حسابك المصرفي على هاتفك في الليل. عليك أن تتسائل كيف يمكنك سداد فواتيرك، والسلطات الضريبية تنتظر المال، ورغم كل جهودك فإن ديونك تتزايد بدلاً من أن تتقلص. هل يبدو هذا مألوفا؟ إذاً أنت لست وحدك. يعتقد العديد من رواد الأعمال أنهم "لا يعانون من مشكلة الديون" لأن أعمالهم مربحة. ولكن الربح ليس نقدا. وحتى الشركة الناجحة قد تتعرض لمشاكل مالية إذا لم يكن هناك سيطرة كافية على السيولة والبنية التحتية. في هذه المدونة، نشرح كيفية عمل ذلك - والأهم من ذلك: ما يمكنك فعله حيال ذلك.
كيف يمكنك أن تقع في الديون عندما يكون عملك "جيدًا"؟
أنت تولد الإيرادات، حتى أنك تحقق ربحًا على الورق... ولكن لا يزال هناك عجز. كيف ذلك؟
الأسباب الشائعة:
- شروط دفع طويلة من العملاء
- تقوم بإرسال الفاتورة، ولكن الأموال لا تصل إلا بعد 30 أو 60 أو حتى 90 يومًا. وفي الوقت نفسه، تستمر تكاليفك في الارتفاع. - نمو سريع بدون حاجز
- تستثمر في الأسهم أو الموظفين أو التوسع، ولكن هذا يتطلب مبالغ كبيرة من المال. إذا لم تتم المبيعات فورًا، فسوف تنشأ فجوة. - لا يوجد حجز للضرائب
- تنسى تخصيص مبلغ من المال لضريبة القيمة المضافة أو ضريبة الدخل. بمجرد أن يأتي الهجوم، يكون الخوف كبيرًا. - عمليات السحب الخاصة أو الرسوم المزدوجة
- أنت تأخذ الكثير من العمل لأغراض شخصية أو لديك مشاكل خاصة تؤثر على محفظة عملك. - لا يوجد نظرة ثاقبة على التدفق النقدي
- تنظر إلى حساب الأرباح والخسائر، ولكن ليس إلى متى دخلت الأموال أو خرجت بالفعل.
الدرس؟ النجاح على الورق لا يعني بالضرورة السلام المالي. الربح يختلف عن النقد الموجود في متناول اليد.
مخاطر "الديون غير المرئية"
الخطر الأكبر في هذا الوضع هو أنه لا يتم ملاحظته لفترة طويلة. كنت أعتقد: "فقط تمسك بالأمل، سوف يتحسن الأمر قريبًا." ولكن في هذه الأثناء:
- تأجيل مدفوعاتك
- أولاً الموردين، ثم الإيجار، وأخيراً السلطات الضريبية. - هل الاتفاقيات المالية تحت الضغط؟
- مثل القروض أو عقود الإيجار التي لا تملك مساحة لها (مؤقتًا). - هل يتزايد التوتر؟
- لأنك تشعر أن هناك شيئًا غير صحيح، ولكنك لا تجرؤ على الاعتراف به بعد.
ثم يحدث ذلك: تقييم ضريبة القيمة المضافة، أو فاتورة غير مدفوعة، أو متخلف عن السداد يقدم الدفعة الأخيرة - وفجأة تجد نفسك غارقًا في مستنقع مالي حتى عنقك.
كيف تحل هذا؟
قم بتخطيط تدفقك النقدي
قم بعمل نظرة عامة على:
- الدخل المتوقع شهريا
- التكاليف الثابتة والتكاليف المتغيرة
- الفواتير المستحقة وشروط الدفع
لا ينبغي أن تكون هذه عملية محاسبية معقدة. حتى ملف Excel أو المفكرة التي تحتوي على المبالغ والتواريخ سوف تعطيك فكرة واضحة.
إعطاء الأولوية لمدفوعاتك
ليس من الضروري أن يتم دفع كل شيء مرة واحدة.
- ماذا يجب أن نفعل الآن؟ (على سبيل المثال تكاليف الموظفين والإيجار والتأمين)
- ماذا يمكن فعله بالتأجيل؟ (على سبيل المثال الموردين والاشتراكات)
- أين يمكنك استخدام التفاوض؟ (على سبيل المثال ترتيبات السداد مع الدائنين)
احتياطي للضريبة - دائمًا
قم بتوفير 30% من دخلك تلقائيًا في حساب منفصل. لا نقاش. لا أعذار. لا مفاجآت.
اطلب المساعدة المهنية مع الديون المتراكمة
إذا لاحظت أن تأجيل الدفعات أصبح مشكلة هيكلية، فهذا هو الوقت المناسب لطلب المساعدة. لا تنتظر وكالات تحصيل الديون أو المحضرين لإجبارك.
كيف تساعدك مساعدة الديون إذا كانت شركتك في حالة جيدة (على الورق)؟
لا ينظر مستشار الديون إلى ديونك فحسب، بل ينظر أيضًا إلى نموذج الدخل الخاص بك، والتدفق النقدي، وهيكل الدفع. نحن ننظر معًا إلى:
- كيفية الحفاظ على استمرارية عملك
- كيفية سداد الديون دون إفلاس عملك
- كيفية إجراء ترتيبات الدفع مع الدائنين والسلطات الضريبية
- كيفية تأمين نظامك المالي للمستقبل - بما في ذلك الاحتياطيات الضريبية وبناء الاحتياطيات
لا يقتصر تخفيف الديون على رجال الأعمال في الأزمات فقط. إنها بالتحديد الخطوة التي يجب اتخاذها لمنع الأسوأ إذا كانت شركتك لا تزال تتمتع بإمكانات الآن.
هل تجد نفسك (جزءًا من) هذا الموقف ولم تعد ترغب في التجول مع المخاوف؟ نحن هنا لمساعدتك. لا تنتظر حتى تتفاقم مشاكلك وتولى مسؤولية مستقبلك المالي اليوم. انقر على زر "طلب المساعدة في الديون الآن" واتخذ الخطوة المهمة الأولى نحو السلام والأمان لك ولشركتك.
