كيف يمكن للفنانين والموسيقيين والمستقلين المبدعين السيطرة على شؤونهم المالية والتخلص من الديون.

باعتبارك مستقلاً مبدعًا - سواء كنت فنانًا أو موسيقيًا أو كاتبًا أو مصورًا أو رسامًا أو مصممًا - فإن إدارة عمل مستقر ماليًا يمكن أن يكون في كثير من الأحيان تحديًا. إن شغفك وموهبتك هما الأساس، ولكن الدخل المتقلب والعملاء غير المؤكدين وتكاليف الاستثمار المرتفعة قد تجعل من الصعب تلبية احتياجاتك. ونتيجة لذلك، يقع العديد من رواد الأعمال المبدعين في الديون ويجدون صعوبة في بناء قاعدة مالية مستقرة. في هذه المدونة نناقش كيف يمكن للمبدعين العاملين لحسابهم الخاص السيطرة على شؤونهم المالية والتخلص من الديون.

لماذا يقع رواد الأعمال المبدعون في الديون؟

غالبًا ما تنشأ المشاكل المالية في القطاع الإبداعي نتيجة مزيج من الدخل غير المنتظم والافتقار إلى التخطيط المالي. تتضمن بعض الأسباب الشائعة ما يلي:

• الدخل المتغير

  • إن العمل المبني على المشاريع أو المهام الموسمية يجعل من الصعب توليد دخل ثابت.
  • قد تكون بعض الأشهر جيدة من الناحية المالية، في حين أن أشهر أخرى قد تحقق القليل من الدخل أو لا تحقق أي دخل على الإطلاق.

• شروط الدفع الطويلة والفواتير غير المدفوعة

  • في بعض الأحيان، يضطر العملاء في قطاع الفنون والثقافة إلى الدفع بعد 30 أو 60 أو حتى 90 يومًا، مما يؤدي إلى مشاكل في السيولة.
  • في بعض الأحيان لا يتم دفع الفواتير أو يضطر رواد الأعمال المبدعون إلى مطاردة أموالهم.

• استثمارات كبيرة في المواد والمعدات

  • يحتاج المصور إلى كاميرات وبرامج باهظة الثمن، ويدفع الفنان ثمن القماش والطلاء وتكاليف الاستوديو، ويستثمر الموسيقيون في الآلات الموسيقية واستوديوهات التسجيل.
  • في كثير من الأحيان يتم تكبد هذه التكاليف مقدمًا، في حين لا يأتي الدخل إلا لاحقًا.

• احتياطي مالي غير كاف

  • لا يمتلك العديد من رواد الأعمال المبدعين أي مدخرات، مما يعني أنهم يواجهون مشاكل على الفور إذا لم يكن لديهم دخل لفترة من الوقت.

• - القليل من المعرفة المالية ومهارات المحاسبة

  • غالبًا ما يركز المبدعون على حرفتهم، لكنهم يفتقرون أحيانًا إلى المعرفة بشأن المسائل الضريبية وإقرارات ضريبة القيمة المضافة والتخطيط المالي.

بدون إدارة مالية مناسبة، يمكن لهذه العوامل أن تدفع رواد الأعمال المبدعين إلى الوقوع في الديون.

قم بتخطيط وضعك المالي

للتحكم في أموالك، عليك أولاً إنشاء نظرة عامة واضحة على دخلك ونفقاتك وديونك.

• قم بعمل نظرة عامة على جميع ديونك

  • هل لديك فواتير غير مسددة للموردين؟
  • هل لديك متأخرات في الدفع للسلطات الضريبية أو قرض بنكي؟
  • هل هناك أي فواتير عملاء غير مدفوعة لا تزال تنتظرها؟

• تحليل التدفق النقدي الخاص بك

  • ما هو متوسط ​​المال الذي يملكه الشخص شهريا؟
  • ما هي تكاليفك الثابتة (الإيجار، التأمين، البرمجيات، المواد)؟

• حدد الحد الأدنى لتكاليفك الشهرية

  • احسب الحد الأدنى للمبلغ الذي تحتاجه شهريًا لتغطية نفقاتك، حتى تعرف مقدار العمل الذي تحتاج إلى توليده.

تتيح لك هذه النظرة العامة رؤية أين توجد أكبر الاختناقات والمجالات التي يمكنك إجراء تحسينات سريعة عليها.

تحسين التدفق النقدي وزيادة الإيرادات

يواجه العديد من رواد الأعمال المبدعين مشاكل بسبب عدم انتظام دخلهم. إليك ما يمكنك فعله لتحسين التدفق النقدي الخاص بك:

• إرسال الفاتورة مباشرة وتحديد شروط الدفع القصيرة

  • أرسل فواتيرك فورًا بعد الانتهاء من المهمة.
  • العمل بشروط دفع قصيرة تصل إلى 14 يومًا.
  • استخدم نظام الإيداع حتى تحصل على جزء من أموالك قبل تسليم أي عمل.

• تنويع مصادر دخلك

  • حاول أن تجد مصادر متعددة للدخل، مثل المبيعات عبر الإنترنت، أو تدريس الدورات، أو ترخيص عملك.
  • التعاون مع رواد الأعمال الآخرين لتقديم منتجات أو خدمات مشتركة.

• استخدم المنصات والتمويل الجماعي

  • يمكن للمنصات مثل Patreon أو Etsy أو Bandcamp أو خدمات الطباعة حسب الطلب أن تولد دخلاً إضافيًا.
  • يمكن أن يساعد التمويل الجماعي في تمويل مشاريع جديدة دون تحمل الديون.

من خلال تنويع مصادر دخلك، يمكنك تقليل خطر العجز المالي.

توفير التكاليف وإنشاء هيكل مالي

بالإضافة إلى زيادة دخلك، يمكنك أيضًا توفير التكاليف لتجنب المشاكل المالية.

• تقليل تكاليفك الثابتة

  • استأجر استوديو مشترك أو مساحة مكتبية بدلاً من الاستوديو الخاص بك.
  • استخدم البدائل المجانية أو منخفضة التكلفة للبرامج والخدمات التجارية.

• الشراء الذكي وإدارة المواد

  • شراء المواد بكميات كبيرة مع المبدعين الآخرين.
  • بيع المعدات والمواد الزائدة أو غير المستخدمة لتحرير أموال إضافية.

• تعلم المعرفة المحاسبية الأساسية

  • استخدم برامج المحاسبة لمراقبة دخلك ونفقاتك.
  • احصل على دورة (مجانية) لتعلم كيفية ترتيب إقرارات ضريبة القيمة المضافة والمسائل الضريبية.

من خلال زيادة وعيك بنفقاتك، يمكنك خلق المزيد من الاستقرار المالي ومنع الديون الجديدة.

مناقشة ترتيبات الدفع مع الدائنين

هل لديك ديون مستحقة؟ لا تنتظر طويلاً وابدأ بالتحدث إلى دائنيك.

• السلطات الضريبية: اطلب ترتيبات الدفع إذا كان لديك ديون ضريبة القيمة المضافة أو ضريبة الدخل.
• الموردين: انظر إذا كان بإمكانك إجراء ترتيبات سداد للفواتير المستحقة.
• البنك أو المُقرض: اكتشف ما إذا كان بإمكانك إعادة هيكلة القرض أو الحصول على معدل فائدة أقل.

إن العديد من الدائنين على استعداد للتعاون إذا قمت بالتواصل معهم بشكل نشط وقدمت لهم عرضًا واقعيًا.

العثور على مساعدة احترافية في سداد الديون لرواد الأعمال المبدعين

إذا لاحظت أن ديونك أصبحت مرتفعة للغاية وأنك تفقد السيطرة عليها، فمن الحكمة أن تطلب المساعدة من المتخصصين.

• مساعدة الديون لأصحاب المشاريع

  • هناك مستشارون متخصصون في الديون يعملون لحسابهم الخاص ويمكنهم مساعدتهم في وضع خطة سداد.

• المفاوضات مع الدائنين

  • يمكن للخبير إجراء ترتيبات الدفع مع السلطات الضريبية والبنوك والموردين نيابة عنك.

• نصائح حول إعادة الهيكلة أو بداية جديدة

  • في بعض الحالات، يمكن لمستشار الديون أن يساعدك في إعادة التشغيل أو إعادة التنظيم.

من خلال طلب المساعدة في الوقت المناسب، يمكنك منع الديون من الزيادة بشكل أكبر ومنحك الفرصة لإعادة عملك الإبداعي إلى المسار الصحيح.

اطلب المساعدة

هل تجد نفسك (جزءًا من) هذا الموقف ولم تعد ترغب في التجول مع المخاوف؟ نحن هنا لمساعدتك. لا تنتظر حتى تتفاقم مشاكلك وتولى مسؤولية مستقبلك المالي اليوم. انقر على زر "طلب المساعدة في الديون الآن" واتخذ الخطوة المهمة الأولى نحو السلام والأمان لك ولشركتك.